ADEAA

Se firmó Convenio Marco de Colaboración en materia judicial

El pasado 2 de septiembre/10, ADEAA, la Junta Federal de Cortes, y la SSN, firmaron el Convenio Marco de Colaboración, cuyo objetivo es la promoción de actividades tendientes al desarrollo académico, científico y de capacitación de las partes.

“La formalización del acuerdo constituye un paso más en las actividades que viene desarrollando ADEAA, conjuntamente con la International Judicial Academy (IJA), en cuestiones referidas a la capacitación judicial sobre Seguros”, destacaron desde la asociación, sobre lo cual adelantaron que el 24 de septiembre/10 organizarán un “Seminario de  Justicia y Seguros” en la provincia de Salta.

AAPAS

Festejos por el 51º Aniversario

El jueves de la semana pasada, la Asociación Argentina de Productores Asesores de Seguros (AAPAS) celebró su 51º Aniversario, con un cóctel realizado en los salones del Círculo de Oficiales de Mar.

Como suele suceder en estos eventos, se hicieron presentes los directivos de AAPAS, funcionarios de otras cámaras, directivos de compañías de seguros, productores de seguros, la prensa especializada e invitados especiales.

Las palabras del evento estuvieron a cargo del presidente de AAPAS, Jorge Vignolo, quien ponderó la importancia del asesoramiento y la capacitación de los PAS, al tiempo que adelantó los principales temas en lo que viene trabajando la asociación.

AVIRA

Proponen un producto de ahorro voluntario en pesos

AVIRA, Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la Argentina, desarrolló, junto a un equipo de actuarios encabezado por el Dr. Eduardo Melinsky, Director del Centro de Investigaciones del Seguro y profesor de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Buenos Aires, una propuesta de producto de ahorro voluntario en pesos, cuyo objetivo es asegurar los beneficios de un mayor ingreso previsional en la etapa pasiva. A la vez, la iniciativa contribuye a generar conciencia aseguradora en la población.

La inquietud surgió ante la creciente demanda de instrumentos financieros que sirviesen como complemento jubilatorio. En base a las experiencias exitosas llevadas a cabo en otros países, se determinó que el mismo no puede carecer de algún incentivo fiscal que promueva y estimule el ahorro a largo plazo. En paralelo, las características del instrumento lo convertirán en un aporte valioso para la consolidación del Mercado de Capitales.

“No se trata de un sistema sustitutivo de la jubilación ordinaria, sino complementario y voluntario, cuya finalidad es aumentar los beneficios que le corresponden a cada persona”, aclararon.

Características del producto:

• Etapa activa: con ahorro y cobertura de invalidez y fallecimiento. Los aportes pueden ser personales o provenir de una contribución patronal, individual o colectiva.
• Etapa pasiva: beneficio en forma de Renta Vitalicia o pago contado, si previamente está especificado en la póliza.
• Esquema financiero: Fideicomiso de Garantías por compañía o por grupos de afinidad, con una estructura de Inversión en Instrumentos Públicos y Privados que tiendan a preservar el poder adquisitivo de la moneda.
• Libertad de elección, permanencia y transferencia.
• Comercializado por compañías de Seguros de Vida y de Retiro.
• Las condiciones de las pólizas serán uniformes aprobadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación con carácter general.

Descripción detallada:

Primas. El producto fue pensado con un nivel de primas sujetas a beneficio del 5% como máximo de los ingresos y/o remuneraciones sujetos a Impuesto a las Ganancias, tanto para personas físicas como para contribuciones patronales.  En el caso de Autónomos y Monotributistas, el régimen debe considerar las remuneraciones de referencia.

Titularidad y Beneficiarios. Estos planes pueden ser contratados individualmente o como un programa de incentivo laboral. En este último caso, el contrato podrá ser celebrado tanto en forma directa por el trabajador o con esquemas de seguros colectivos, a través de los empleadores.
Una persona puede ser titular de varios planes.  Por tratarse de un concepto complementario y voluntario el asegurado tendrá a su arbitrio la elección de los beneficiarios de la cobertura, ya sea por fallecimiento o continuación de la renta por jubilación.

Elección y Rescates. Se podrá optar libremente por la compañía aseguradora, así como también por esquemas con rendimientos garantizados o formas alternativas de inversión. Los fondos podrán ser transferidos de una compañía a otra por disposición del asegurado. Y existirá la posibilidad de realizar rescates sujetos a condiciones de costos e impositivas y a aspectos propios de la protección de inversiones.

Beneficio. En la etapa activa se brindan coberturas de invalidez y fallecimiento. Para acceder a la Renta Vitalicia se deberá cumplir los requerimientos de edad de jubilación ordinaria o alcanzar la jubilación anticipada, según el régimen previsional del asegurado. Una vez contratado el beneficio de renta vitalicia no se permiten rescates, ni cambios de beneficiarios respecto de las condiciones pactadas inicialmente.

Enfoque fiscal. Se solicita para el producto un régimen fiscal específico fuera de las restricciones vigentes. El beneficio impositivo tendrá un máximo de prima computable. Si estuvieran a cargo del empleador se tomarían como gasto a los fines del impuesto a las ganancias. Los rescates o pagos de renta generados con estos recursos constituyen un imponible con retención para el asegurado. Sin embargo, los saldos acumulados ya sea por primas personales o a cargo del empleador no deberían estar alcanzados por el gravamen a los Bienes Personales.

Disponibilidad. Si el aporte es personal permanece a entera disponibilidad del titular. Si es colectivo puede estar sujeto a restricciones generando cuentas colectivas con un régimen de asignación gradual a cada asegurado.

A continuación, las opiniones del Dr. Ricardo Arriazu y el Dr. Adolfo Sturzenegger sobre el Complemento Jubilatorio Voluntario:

“Desde hace ocho años la economía argentina experimenta un proceso de muy alto crecimiento. Ello le va permitiendo ir recuperando posiciones perdidas en el concierto económico mundial.

Dado ese proceso, lo esencial hoy es consolidar la sostenibilidad del mismo. Si bien lograrlo plantea varios desafíos complejos, dos de ellos son decisivos: aumentar la tasa de ahorro nacional y ampliar el mercado de capitales.

La tasa actual de ahorro nacional del 24% del PBI es insuficiente para darle sostenibilidad al crecimiento alto, y el desarrollo de nuestro mercado de capitales hoy sólo da señales de pobreza extrema. Basta citar que mientras en nuestro país la relación Préstamos Financieros al Sector Privado/PBI, es del 14%, en América Latina es del 32% y en el mundo desarrollado es del 121%. Y que la capitalización bursátil mientras en el país es del 12%, en América Latina es del 34%, y en los EEUU del 81%.

El Plan de Complemento Jubilatorio Complementario no puede más que ser bienvenido para ayudar a enfrentar con éxito esos dos desafíos. Ofrece a trabajadores argentinos una alternativa atractiva para acumular ingresos (ahorrar) en su etapa activa. Hoy en nuestro país no es fácil encontrar alternativas motivantes para hacerlo.

Con tasas reales de interés negativas, con riesgos en la adquisición de valores bursátiles privados o públicos, con pérdida de atractivo para invertir en dólares, y con la propiedad inmobiliaria sobrevaluada, un producto como este, voluntario, seguro, rentable y rescatable, será sin duda una buena alternativa.

A su vez, el mayor ahorro que se generará, en forma profesional y con riesgos diversificados se canalizará hacia nuevas inversiones reales y financieras,  apuntalando el desarrollo de nuestro mercado de capitales”.

APAS ROSARIO

Cumplen 70 años y preparan grandes festejos

La Comisión Directiva de la Asociación de Productores Asesores de Seguros de Rosario y Sur de Santa Fe dio a conocer una gacetilla en la que se anuncian las novedades y próximas acciones de la misma.

Tal como adelantamos semanas atrás, se detalla el programa en el marco de las celebraciones de sus 70 Años.
 
En Octubre, se realizarán los festejos por el DÍA DEL SEGURO y los 70 años de vida de la Asociación. Se realizará el siguiente Programa:

MARTES 19 
10:00 Horas – Acto solidario: Entrega de alimentos no perecederos al Comedor de una Escuela. Se aceptarán las donaciones previamente en nuestra Sede.

21:00 Horas – Acto cultural. Actuación musical de Orquesta.

MIERCOLES 20
19:30 Horas – Nominación de “Manuel Belgrano” al “Salón Auditorio” de APAS Rosario.

JUEVES 21
08:00 Horas – Izamiento de la Enseña Patria en el Mástil Mayor del Monumento Histórico Nacional a la Bandera. Colocación de una ofrenda floral en la Sala de Honor de la Galería de las Banderas de América.
14:00 Horas – Programa Plan “A” Canal 3 de TV – “El seguro y su función social en Argentina”.

VIERNES 22
09:30 a 17:00 Horas – Curso de Capacitación Continuada – Salón Hotel Ariston – Córdoba 2554
21:30 Horas – “La Cena del Año” – Posta 36 – Buchanan y Costanera
Show – Música – Baile – Obsequios y Sorteo de un Automóvil Chevrolet Corsa 0 Km.

SMG ART

Se formalizó la compra de cartera de La Meridional

SMG ART, la Compañía de Riesgos del Trabajo de Swiss Medical Group, ha incorporado a su cartera 100.000 nuevos asegurados que pertenecían a La Meridional. Con esta adquisición, SMG ART pasará a contar con más de 200.000 cápitas, suma que alcanzó en poco más de un año de actividad en el rubro.

Tal como se analiza en la sección “Novedades Normativas”, el acuerdo, firmado en marzo de este año, fue formalmente aceptado por la Superintendencia de Riesgos del Trabajo. De esta manera, la compañía de Swiss Medical Group ya puede comenzar a brindarle el servicio a sus nuevos asegurados, que sumados a los ya cubiertos, pertenecen a poco más de 9000 empresas clientes.

Al respecto, el presidente de Swiss Medical Group, Claudio Belocopitt, hizo referencia a la fuerte apuesta que realizó el grupo en 2009 cuando decidió formar parte del sector de riesgos del trabajo y conformó su propia ART, basado en la conjugación de dos ejes ampliamente conocidos y desarrollados por el grupo: las prestaciones médicas y de seguros.

PROVINCIA SEGUROS

Lanzan “Solución Inmediata”, un nuevo servicio para sus clientes

En el marco de un plan de modernización y priorizando la implementación y desarrollo de nuevos servicios para sus clientes y sus agentes de ventas, Provincia Seguros ha puesto en marcha en los últimos meses un nuevo servicio para agilizar sus tiempos de respuesta llamado “Solución Inmediata”.

Se trata de un nuevo servicio destinado a sus clientes y agentes de ventas, para reponer un neumático, reparar una cerradura o reemplazar la luneta, el parabrisas o alguno de los cristales laterales.

El objetivo de este nuevo beneficio es agilizar aún más los tiempos de respuesta a sus asegurados.

Para utilizar los servicios de “Solución Inmediata”el asegurado o su agente de ventas debe denunciar el siniestro a través del 0810 222 2444 de Lunes a Viernes de 9 a 17hs. De ese modo la persona obtendrá el número de siniestro y la derivación al proveedor de la red de Provincia Seguros más cercana. Con estos datos, podrá dirigirse al proveedor designado para así poder resolver su inconveniente en el momento.

Con esta nueva modalidad no es necesario abonar la factura de la reparación pues “Solución Inmediata” se hace cargo del monto de la misma, de esta manera se evitan los trámites de reintegro por gastos ocasionados por reparación.

En esta primera etapa la compañía brindará el servicio a todos aquellos vehículos que sufran un siniestro en el ámbito de la Ciudad de Buenos Aires, Gran Buenos Aires, Pilar, Zarate, La Plata, City Bell y Lujan.

SEGUROS RIVADAVIA

Celebró su 65º Aniversario con una Carrera Urbana

Seguros Rivadavia cumplió sus primeros 65 años de vida. Y para celebrarlo, organizó una carrera urbana en la ciudad de La Plata, que se realizó el domingo 22 de agosto.

Cabe destacar que la carrera se repartió en dos circuitos. Un tramo competitivo, de ocho kilómetros, y otro participativo, de cuatro. Se inició a las diez de la mañana, en la puerta del citado edificio, situado en pleno corazón de la ciudad de La Plata (en avenida 7 esquina con calle 47).

Allí, más de 2.000 personas, atravesaron los arcos inflables, dispuestos para la largada y llegada, en el marco de la celebración del 65 Aniversario de la empresa.

Esta iniciativa social, cultural y deportiva, del Grupo Asegurador Rivadavia, con inscripción libre y gratuita, contó con la co-organización de la Municipalidad de La Plata y la colaboración de la Sociedad de Corredores Corre Ya!.

Participó el intendente local, Pablo Bruera, y también otras autoridades gubernamentales, directivos y funcionarios del Grupo Asegurador  y representantes de las empresas auspiciantes. La conducción quedó a cargo del periodista y locutor BB Sanzo.

Se entregaron distintos premios, entre ellos remeras alusivas y pulseras para todos los participantes, medallas y artículos deportivos para los ganadores, gorritas, globos, etc., y hubo sorteos especiales entre todos los inscriptos, aportados por algunos auspiciantes.

A su vez, para sumar un colorido diferente al evento, se dispuso una muestra de colectivos antiguos totalmente restaurados a nuevo, que provocaron el comentario espontáneo y la admiración de los concurrentes.

El Gerente de Marketing y Relaciones Institucionales de Seguros Rivadavia, Carlos Migliore, expresó: “Queremos agradecer a todos los que participaron, quienes realmente fueron parte fundamental de este gran evento. La actividad superó ampliamente nuestras expectativas iniciales. Destacamos que lo que hizo la diferencia fue la buena predisposición de la gente y la fiesta social, deportiva y recreativa que se vivió el pasado domingo”.

LIBERTY ART

Presentó nuevo kit de bienvenida para sus clientes

En el marco de las acciones que desarrolla Liberty para incrementar la comunicación con sus clientes, la compañía miembro del Grupo Liberty Mutual, presentó un nuevo Kit de Bienvenida para sus Clientes ART. El mismo, mediante un diseño innovador y contenidos de suma utilidad, proporciona todas las herramientas necesarias con las que deberá contar el cliente a la hora de asegurarse. 

A partir de ahora, los nuevos clientes de ART recibirán por correo postal una carpeta institucional que contendrá: frente de póliza, carta de bienvenida, guía rápida sobre las funcionalidades de Liberty Web, planillas de relevamiento de agentes de riesgo, formularios de prestaciones dinerarias y denuncia de accidentes, solicitud de atención médica y el cartel indicativo, según Resolución SRT N°70/97 y 62/02. Asimismo, se entregan junto al Kit las nuevas credenciales para los empleados acordes a las últimas disposiciones legales requeridas. 

“Este kit es un paso más para continuar afianzando el vínculo con nuestros clientes. Hoy, contamos con más de 400 mil cápitas en ART, y a través de esta herramienta, buscamos seguir brindando datos prácticos que agilicen las soluciones que les ofrecemos a nuestros asegurados, y se complemente con nuestro exclusivo portal Liberty Web”, afirmó Julieta Doldo, Gerente de Operaciones. 

Esta novedad forma parte de las mejoras continuas que desarrolla Liberty en todos los ámbitos con el objetivo de seguir brindando un servicio único de alta calidad. 

FUNDACIÓN MAPFRE

Presentan Colección de Historia Contemporánea

El próximo martes 14/09, se realizará una Conferencia de Prensa que ofrecerán Autoridades de Grupo Santillana y Fundación Mapfre de España, donde se presentará la "Colección América Latina En La Historia Contemporánea".

La Colección es obra de prestigiosos autores hispanoamericanos. El responsable del emprendimiento, Carlos Malamud Rickles y el Director de Historia Contemporánea de Argentina, Jorge Gelman, se referirán al lanzamiento del volumen 1.  

“El acontecimiento destaca la fortaleza del empresariado español y la importancia que reviste el mercado argentino, tal cual lo refleja el constante flujo de inversiones e iniciativas de intercambio cultural”, destacaron.

GENERALI ARGENTINA

Moody´s afirmó sus calificaciones de fortaleza financiera

Moody´s Latin America afirmó la calificación de fortaleza financiera global en moneda local de Generali Corporate Compañía Argentina de Seguros S.A. en B1 y la correspondiente a la escala nacional argentina en Aa3.ar. La perspectiva de las calificaciones continua estable.

Según explican, Generali Corporate es una compañía de seguros relativamente pequeña, aunque en crecimiento, siendo su estrategia operar en seguros generales y de vida orientados principalmente a pequeñas y medianas empresas e individuos. Además es uno de los operadores referentes del mercado en negocios corporativos.

La compañía es propiedad de Assicurazioni Generali, calificada en Aa3 para fortaleza financiera. De acuerdo a la agencia, las calificaciones de Generali Corporate reflejan principalmente el adecuado perfil de riesgo y diversificación de productos, y su afiliación con Assicurazioni Generali, beneficiándose a través del apoyo implícito por parte de esta última, como así también de su apoyo explícito en forma de cobertura de reaseguro. A pesar del relativamente pequeño tamaño de Generali Corporate, su foco en líneas comerciales y corporativas la ubican entre las primeras diez posiciones en el ramo de incendio, con un 3% de participación de mercado en ese segmento (en base a primas brutas).

Además de su propiedad en Generali Corporate, Assicurazioni Generali mantiene una presencia significativa en el mercado asegurador argentino a través de su participación mayoritaria en el Grupo Caja, el cual otorga cobertura en los segmentos individuales y corporativos en los ramos de seguros generales, retiro y riesgos del trabajo.

Contrarrestando estos factores positivos, cabe mencionar la débil posición de capital de Generali Corporate (con un apalancamiento técnico de 17x al 30 de junio de 2008), el significativo riesgo de sus inversiones, su relativamente débil posición de mercado y la volatilidad de su rentabilidad.

Moody´s agregó que el alto riesgo soberano y débil ambiente operativo también constituyen limitaciones significativas al perfil crediticio de Generali Corporate.

FRATTA CONSULTORES

Tildan de “falacia ambiental” a la obligatoriedad del seguro para consorcios

A continuación, transcribimos un artículo publicado por Víctor  Fratta, titular de Fratta Consultores, especialistas en Análisis Riesgos y MPL, sobre la obligatoriedad del seguro para consorcios, tema que analizamos in extenso en 100% SEGURO.

“Aún no superado mi estupor sobre las distintas instancias habidas  para con la cobertura del Seguro de Caución (Art. 22 de la Ley 25675), tema que me ocupara varios artículos, veo ahora la disposición N°1423 (comprende Ley 3254, Decreto 706/03 y Disposición N°6013/09) que obliga a los administradores de consorcios a tomar un “seguro de Caución por daño ambiental de incidencia colectiva” (sic).
 Nota: dice un seguro de caución y no otro, como explicaré más adelante.

Previo a cualquier desarrollo de este tema, se hace necesario considerar algunos antecedentes sobre el proceso de esta Ley como así también conceptos técnicos que hacen a las normas del seguro.

 Esta disposición -paradójicamente-  “faculta al Director  General de la Dirección General de Defensa y Protección al Consumidor a dictar las normas instrumentales e interpretativas necesarias para la correcta instrumentación  y aplicación de las normas mencionadas” (sic). Pregunta: ¿Se asesoró dicho funcionario sobre las bases elementales del Seguro? No, como explicaré más adelante

Validez del Seguro de Caución

 ¿Por qué un Seguro de Caución? Porque hasta la fecha es el aprobado por la Superintendencia de Seguros (aunque tiene otros a la espera desde hace tiempo o han sido aprobados parcialmente).
¿Es el Seguro que corresponde? No, el seguro más adaptable es el de Responsabilidad Civil, como han presentado algunas aseguradoras.
¿Por qué es mejor el de Responsabilidad Civil? Porque enfrenta la cobertura y si existe responsabilidad de un daño indemniza y no repite sobre el tomador de una póliza como en el caso de la Caución.
¿Qué argumentos conllevan a exigir una Caución? Dos aspectos: Uno, simplemente una interpretación sobre el Art. 22 de la Ley de Medio Ambiente, que reza: “Toda persona física o jurídica, pública o privada que realice actividades riesgosas para el ambiente, los ecosistemas y sus elementos constitutivos, deberá contratar un seguro de cobertura con entidad suficiente para garantizar el financiamiento de la recomposición del daño que en su tipo pudiere producir; asimismo, según el caso y las posibilidades, podrá integrar un fondo de  restauración ambiental que posibilite la instrumentación de acciones de reparación” . Interpretación que se basa en el término” para  garantizar el financiamiento” aunque la cobertura Responsabilidad Civil, también ampara, la “Teoría de la Reparación” y,  además, mantiene indemne al tomador de la póliza, es decir  cumple una función social tanto porque tanto un tercero como el tomador de la póliza, están cubiertos.
 
Para entender mejor

 ¿Qué quiere o dice la Ley que desea cubrir? ¿Todas las causas de un daño ambiental? Recordemos que el criterio de la Ley es: Recomponer el daño ambiental, de toda alteración relevante que modifique negativamente el ambiente, sus recursos, el equilibrio del ecosistema o los bienes y valores colectivos (Art. 27), lo que no se cumple, porque las Resoluciones 98/07 y 1973/07, excluye a las personas, animales, bienes y el aire, ratificando por lo tanto que el amparo se reduce a los daños al suelo, subsuelo, aguas y aguas subterráneas.

Para ilustrar veamos que dice una póliza de Responsabilidad Civil europea, en una simple síntesis de sus Condiciones Generales:

I - Objeto del seguro: La sociedad se obliga a tener indemne al asegurado de cuanto éste deba pagar y sea civilmente responsable de daños involuntariamente ocasionados. . . .
 Por daño ambiental se entiende a la contaminación del agua, aire y  suelo que provengan  sustancias de cualquier naturaleza (1) emitidas, descargadas, dispersas,, depositadas ó fugadas del establecimiento.
Se comprende: Muerte y lesiones corporales, daños directos a  materiales o cosas, interrupción de la actividad, imposibilidad de   utilizar bienes...

El Seguro Ambiental para consorcios

Esta imposición nos retrotrae a los impuestos a la luz o las ventanas que se aplicaron en el siglo XVIII en Gran Bretaña y más recientemente, en 1810, en Méjico por parte de López de Santa Ana.

A los efectos de demostrar el absurdo de incluir la cobertura de seguro ambiental para los Consorcios – de ser lógico  debería aplicarse a todo tipo de vivienda doméstica – recurrimos  a las técnicas fundamentales del seguro para la valuación de un riesgo, fundamentalmente para aquellos  no tarifados, los aseguradores genuinos basan sus cálculos en las famosas reglas de MPL (maximum possible loss). El Siniestro Máximo Posible es un ejercicio de  simulación que permite conocer en forma bastante aproximada el daño que pueda sufrir un determinado bien  a asegurar.

He leído, con detenimiento y ojo habituado, el absurdo Anexo I de la Disposición 1423. No entiendo cómo se puede evaluar de esta forma un daño ambiental. Me atrevo a decir que se invirtió la teoría de la “causalidad”. Para el caso -creamos  efectos y luego determinamos las causas-

Dicho anexo estipula una serie de factores con puntaje a los efectos de lograr un coeficiente  que representaría el riesgo potencial. Si bien el término coeficiente es válido para la estadística,  se podría  aquí considerar como una variable aleatoria para conocer un dato. En cambio para este seguro sería necesario llegar a  conocer porcentuales de daños.  Las estadísticas no existen para el daño ambiental y menos para los consorcios, es más, ni siquiera existen eficientemente para el caso de incendio.

Los distintos textos aclaratorios del Anexo I para cada ítem de calificación, resultan de interpretación subjetiva y poco o nada tienen que ver con la valuación de un daño.

Por ejemplo: cuando se pide la cantidad de unidades, es un dato que puede ser útil para una póliza clásica de Responsabilidad Civil de Consorcio, pero, ¿qué ingerencia tiene para el riesgo ambiental? La leyenda aclaratoria para este rubro confunde más, dice: “parámetro dimensional que permite establecer, en forma combinada, escala de riesgos ambientales potenciales”. Esto para una valuación de riesgo no dice nada.

Cantidad de cocheras: vale el concepto anterior. Asimismo pensando que el origen de un daño pueda ser la pérdida de combustible un vehículo, muy posiblemente el mismo quede retenido por las conformación del piso (en tal caso se olvidaron considerar el cálculo de filtración).  Por otro lado, si pensamos en el incendio de un coche donde el humo resulta sumamente tóxico, por sus componentes, este daño no se cubre porque para la Ley no es riesgo ambiental, pero sí de un reclamo civil.

Otro: indudablemente, según los técnicos de la DGPYPC/10, “la antigüedad de un edificio y sus instalaciones sanitarias y de servicios comunes puede potenciar eventos y contingencias que podrán generar procesos de contaminación en suelo y aguas (sic). Sí así fuera,  entonces deberíamos evaluar también del tipo de personas, cómo se bañan o efectúan deposiciones que a la fin son elementos orgánicos. Entonces, pensando una hipótesis de daño: ¿se pide cálculo de efecto de filtración en función de la profundidad y la masa de sedimento? No

Los tanques de combustible enterrados -aún en desuso-. Se castiga con 20 puntos su existencia y la reglamentación lo justifica diciendo: “Se trata de un parámetro con implicancias directas y muy significativas con relación a los riesgos potenciales de contaminación de los recursos del suelo y aguas subterráneas” (sic). Recalcan: implicancias directas muy significativas. Pero, el técnico actuante tuvo en cuenta  que ¡el hierro no es material pesado, además es un micronutriente, se usa para las planta y también para los humanos en caso de anemia!.

Tampoco se entiende, en el caso de los consorcios, que peso tiene para el seguro ambiental la superficie del terreno, el texto aclaratorio, dice, al igual que para la cantidad de unidades: permite establecer en forma combinada, escala de riesgos ambientales potenciales (?). Mi duda es, si los jardines contaminan.

Los ítems “Destino” y “Locales Comerciales” sí, podrían  representar un riesgo potencial. ¿Pero cómo se mide? Además los  reglamentos de copropiedad  excluyen este tipo de locales.

CONCEPTOS GENERALES

Es muy factible que el agua de lluvia, caracterizada por su pureza, lleve al suelo y subsuelo, por arrastre, muchas más impurezas que las que se imaginó el legislador en el Anexo I de la disposición obligatorio del Seguro Ambiental para consorcios

El factor frecuencia es muy difícil de valuar en este tipo de riesgo, debemos tener presente para el estudio del daño el principio de “homogeneidad y heterogeneidad del riesgo”, Un depósito de trapos, es un riesgo homogéneo. Mientras que en una gran fábrica textil, el sector desfibración de trapos debidamente protegido, se considera un factor heterogéneo, pero se asimila a la prima menor.

La verdadera cobertura para un riesgo ambiental, requiere de un mecanismo que escapa al común  de las aseguradoras. En la actualidad en la argentina, tanto sea por Caución como por una póliza de  Responsabilidad Civil que limite el campo de cobertura,  no se amparan en toda su magnitud los riesgos que deben correr los empresarios, las mismas instituciones del Estado y/o terceros en su calidad de demandantes.

En definitiva, no nos deberían quedar dudas de que esta imposición tiene motivos meramente recaudatorios.

Víctor  Fratta

NOTAS: (1) Sí, excluye riesgo nuclear

CHACO

Avanzan en el diseño de un sistema contra riesgos climáticos

Por primera vez en Chaco los sectores públicos y privados coordinan trabajo para presentar un producto contra riesgos climáticos acorde a las necesidades. Se reunieron en la Provincia los representantes de los diversos sectores involucrados en la problemática para avanzar en un seguro superador acorde a las necesidades de los productores de la zona. En la reunión se trabajó sobre dos esquemas: un seguro de índices paramétricos por registro de lluvias y un seguro multiriesgo.

Tal como publicó Data Chaco, el Ministerio de Producción trabaja conjuntamente con representantes de Nación Seguros y de la reaseguradora AON Benfiel para la puesta en marcha de un novedoso seguro contra riesgos climáticos que beneficie a los agricultores chaqueños. En los próximos días se ultimarían los detalles y en una semana estaría definido un seguro que se adecue a las necesidades de los productores.

Para ello se reunieron en la provincia, el subsecretario de Agricultura, Pedro Jovier y los titulares de las Direcciones de Algodón y Agencias, Grabiel Chirnicinero y Pablo Baluk respectivamente con la coordinadora general de Nación Seguros, Sandra Occhiuzzi y el representante de la empresa aseguradora AON Benfiel, Emiliano Castuma.

“Es la primera vez que todos los sectores (públicos y privados) involucradas en la problemática trabajan coordinadamente para presentar un producto superador acorde a las necesidades de los productores de la zona. En la reunión se trabajó sobre dos esquemas: un seguro de índices paramétricos por registro de lluvias y un seguro multiriesgo”, señala el artículo.

A LA FIFA Y UEFA

Exigen seguros por lesiones de jugadores en torneos internacionales

El presidente del Bayern Munich, Karl-Heinz Rummenigge, ha exigido de la Federación Mundial de Fútbol (FIFA) y la Unión Europea de Fútbol (UEFA) que suscriban seguros para la cobertura de eventuales lesiones que los jugadores sufran en torneos internacionales con sus distintas selecciones nacionales.

Tal como reveló Marca de España, la demanda de Rummenigge se basa en el caso del internacional holandés Arjen Robben, quien pese a estar lesionado disputó el Mundial de Sudáfrica y ahora ha causado baja en el conjunto bávaro, en el que no podrá volver a jugar probablemente hasta después de Navidad.

"Existen ya negociaciones y parece haber disposición por parte de la UEFA a asegurar a los jugadores de los clubes europeos para hacer frente a ese tipo de casos. No solo en los grandes torneos, sino en todos los partidos de las selecciones nacionales", declara Rummenigge en el diario "Münchner Merkur".

Tras señalar que ha tenido contactos directos con el presidente de la UEFA, el antiguo internacional francés Michel Platini, Rummenigge revela que las negociaciones han alcanzado ya el nivel de los detalles.

"Lo que tenemos que discutir con la UEFA primero y con la FIFA después es bajo qué criterios se haría efectivo un seguro así. Es una cuestión cara, pero necesaria", señala el presidente del Bayern Múnich.

Rummenigge anunció también que en el caso de Robben tiene intención "en un futuro no muy lejano" de presentarse ante la Federación Holandesa de Fútbol para reclamar compensaciones económicas por la baja de Robben.

"No ha cambiado nada en nuestros objetivos. Creo que los holandeses deben compensar su salario durante el tiempo que dure la lesión. Los hechos, las imágenes médicas, son concluyentes", señala el presidente del Bayern, quien acusa a la Federación Holandesa de haber convocado a Robben a pesar de saber de su lesión.

"Tenemos que llegar a un sistema justo" de indemnización para los clubes en el caso de lesión de los jugadores cuando actúen en sus selecciones nacionales, insiste Rummenigge, quien subraya que "en todos los carteles de la FIFA y la UEFA pone "fair play" (juego limpio) y eso es algo que en este caso no ha sucedido".

Finalmente explica que sus reflexiones acerca de las indemnizaciones económicas se refieren, sobre todo, a casos en los que las lesiones causen bajas prolongadas, y que para el pago de compensaciones se puede hablar también de "límites" económicos, ya que existen diferentes niveles salariales.

COLOMBIA

Destacan el crecimiento de los microseguros

La Federación de Aseguradores Colombianos (FASECOLDA) anunció que el número de asegurados con microseguros hasta abril ronda los 2,8 millones, un 16% más que un año atrás. El crecimiento se registra especialmente en Vida Grupo, que alcanza los 1,5 millones de asegurados y primas que se elevaron a unos 25.000 millones de pesos (13,58 millones de dólares).

Tal como difundió BDS, el total de primas emitidas de microseguros se incrementó en un 48,8% si se excluyen los seguros Exequiales (+4,4% si se incluyen).

Alejandra Díaz, directora de Responsabilidad Social de FASECOLDA, explicó que el segmento de microseguros continúa creciendo y muestra un gran potencial de crecimiento, ya que las primas de microseguros sólo representan el 0,66% del total de la industria aseguradora.

BRASIL

Chartis, a cargo del seguro de garantía para reformar el Maracaná

Chartis será la compañía responsable de la emisión del seguro de Garantía para la entidad Odebrecht en las obras de reforma del estadio de Maracaná.

Se trata de uno de los principales escenarios de cara a la Copa del Mundo de 2014 de fútbol, cuyas inversiones superarán los US$ 400 millones, tal como reveló BDS.

VENEZUELA

Preocupación por el nuevo marco regulatorio para la actividad aseguradora

En Venezuela, el sobrevuelo que en el sector de los aseguradores parece haber causado la recientemente aprobada "Ley de la Actividad Aseguradora" tiene su razón de ser en que con ese instrumento se pondrán en ejecución muchas cuestiones nuevas que van en beneficio del "débil jurídico"; es decir, del ciudadano común.

El Presidente del Colegio de Corredores de Seguros en el Estado Barinas, José Carvajal, explicó que la Ley finalmente fue aprobada y publicada en la Gaceta Oficial Extraordinaria Nro. 5.990 del 29 de Julio del presente año y la misma prescribe muchas aplicaciones nuevas y artículos que, definitivamente, van en beneficio del débil jurídico, es decir, el comprador o contratante que compra o adquiere la Póliza de Seguro.

Según publica el Diario de Barinas, también trae algunos beneficios para los productores y corredores de Seguros y en verdad, es una ley muy novedosa que entre algunos de sus aspectos importantes, resalta la participación que da al común de la gente y en uno de sus artículos, el Nro. 13, se hace especial mención y hasta solicitud de la Participación Popular.

Agregó que "las personas tienen derecho de constituirse en Asociaciones y Organizaciones de participación popular para defender sus Derechos y allí se nombran a los Consejos Comunales, a los que de la misma manera, se da participación activa dentro de la Ley para que ellos sean también vigilantes de esta actividad aseguradora en el país.

Destaca también Carvajal la lucha que se ha venido haciendo en los últimos años, sobre el llamado Plan "Banca segura", que es una figura que existía, puesto que ha sido descartada que permitía a los Bancos al momento de solicitar un ciudadano o ciudadana un crédito, abrir una Cuenta Corriente o de Ahorro o solicitar una Tarjeta de Crédito, le obligaban a tomar una Póliza de Seguro, una práctica que la han venido realizando todos los Bancos sin excepción y además la cobran.

"Estas Pólizas obligatorias las cobraban aparte y el negocio estaba en que los Bancos son también regularmente, los dueños de las Aseguradoras, es decir, el negocio redundaba en ganancias por Partidas dobles".

"Nosotros como gremio, hicimos muchas campañas exigiendo un No rotundo a la llamada "Banca Segura" en protesta por lo que siempre consideramos era una actividad ilegal, si se quiere, desde mi punto de vista e incluso, introducimos ante el TSJ, un Recurso de Interpretación de un artículo de la Ley de Seguros y Reaseguros que fue por la que se canalizaron los bancos y se acogieron y protegieron de una forma que no hubo manera de darles un "parao".

"Ahora, con esta nueva Ley de la Actividad Aseguradora, en su art. 40, se dice que: "queda prohibido a las Empresas de Seguros, lo siguiente y entre una serie de numerales se señala en el Numeral 17, que específicamente les prohíbe realizar operaciones de Demandas sobre el Seguro de las personas y allí está diciendo tácitamente la Ley, que está prohibido, a las Compañías de Seguro, realizar las Operaciones de Banca Segura; es decir, los Bancos no podrán vender seguros, porque ellos canalizaban sus Pólizas a través de las compañías de Seguros y ahora los Bancos no están autorizados para crear o desarrollar artículos o productos como Pólizas de Seguros.

Es decir, por Ley los Bancos no pueden o no podía crear empresas de esa naturaleza, pero, "burla burlando" canalizaban estos créditos a través de empresas de Seguros que eran las que se prestaban para emitir la Póliza, es decir, repito; el Banco te vendía el Seguro pero a través de la Compañía X; pero ahora la nueva Ley establece que las compañías de Seguro no pueden intermediar ese tipo de Pólizas en la mal llamada Banca Segura.

UNION EUROPEA

Se crearán tres nuevas autoridades de supervisión

Representantes de la Comisión Europea, del Parlamento Europeo y de los Estados miembros, alcanzaron un principio de acuerdo para reforzar la supervisión del sistema financiero en Europa y evitar los excesos que originaron la crisis, pudiendo actuar a nivel europeo en caso de que se repita una situación de riesgo para todo el sistema.

Así, como publica BDS, los representantes de la Presidencia de turno belga, la Comisión Europea y la Eurocámara, tras avanzar en las negociaciones en una reunión celebrada el pasado martes en la sede de la Eurocámara en Bruselas, destacaron el carácter histórico del acuerdo, que equipara a Europa con Estados Unidos en la consecución de los compromisos adquiridos tras la crisis.

El principio de acuerdo, tal y como estaba previsto, establece la creación de tres autoridades europeas de vigilancia del sector financiero para supervisar, cada una de ellas, el sector bancario, el asegurador y los mercados bursátiles. Estas nuevas autoridades europeas dispondrán de más poderes para dirimir en disputas entre las autoridades nacionales y para prohibir actividades arriesgadas. Además, junto a ellas se creará un Consejo europeo de riesgos sistémicos para prevenir los riesgos macroeconómicos; estará presidido por Jean-Claude Trichet (durante los primeros cinco años), presidente del Banco Central Europeo, y formado por los gobernadores de los bancos centrales de los Veintisiete, así como por representantes de la Comisión y de las tres nuevas autoridades de supervisión. Consistirá en un órgano de vigilancia con capacidad de emitir alertas y recomendaciones -no vinculantes- en caso de amenazas para la estabilidad financiera.

Los Veintisiete han aceptado que las nuevas autoridades tengan además poderes para prohibir temporalmente operaciones que amenacen la estabilidad financiera, como las ventas a corto, algo a lo que se oponían en un principio al temer ceder demasiado poder sobre el control del sistema financiero, pero que finalmente ha sido aprobado. También se estipula que, en situaciones de emergencia, podrán dirigir directamente a los bancos decisiones de obligado cumplimiento -aunque sólo en situaciones de incumplimiento de la legislación comunitaria-. Por otro lado, estas autoridades supervisarán a las agencias de calificación de riegos y mediarán de manera vinculante en caso de discrepancias entre los reguladores nacionales de los países en los que opera una entidad transfronteriza.

El acuerdo deberá ser ratificado aún por el Consejo de Ministros del próximo 7 de septiembre y votado en la segunda sesión plenaria del Parlamento Europeo de este mismo mes; una vez realizados los trámites pertinentes, se espera que se pueda establecer el nuevo sistema de supervisión en enero de 2011.

FITCH

Pronóstico estable para el reaseguro global

Como cada año por estas fechas, las agencias de calificación comienzan a dar a conocer las conclusiones de sus informes anuales sobre la situación del sector reasegurador. En el caso de Fitch, que presentó su trabajo días atrás, mantiene un pronóstico estable sobre la industria global del Reaseguro, destacando que éste ha sido uno de los sectores aseguradores más resistentes a la crisis financiera.

Como publica BDS, este pronóstico se fundamenta en la visión de la agencia de que los principales retos a los que se enfrentan las reaseguradoras es poco probable que afecten, en los próximos 12-24 meses, a la estabilidad de las ganancias y a sus actuales sólidos niveles de capitalización en la mayoría de compañías, siempre que la tendencia de catástrofes naturales sea normal.

La agencia anticipa su expectativa de una intensificación de la competencia, lo que podría provocar una presión sobre las ganancias. “El relativo atractivo del entorno operativo del Reaseguro ha dado como resultado una intensificación de las condiciones competitivas, lo que proyecta que la continuada solidez de las ganancias haya disminuido en la mayoría de las reaseguradoras globales”, afirma Chris Waterman, director del grupo de Seguros de Fitch en Londres. “Consideramos que los dos próximos años será un periodo de notable diferenciación entre compañías”, añade.

Esta presión se está viendo reflejada en niveles de precios más bajos. Se ha reducido la demanda por parte de las cedentes y las reaseguradoras continúan enfrentándose al desafío de lograr unos niveles sostenibles de ingresos por inversiones en el actual momento de bajos tipos de interés.

Fitch también ve como un desafío para el sector la variedad y complejidad de las cuestiones regulatorias, incluyendo la introducción de Solvencia II. Según la agencia, son cambios significativos, si bien gestionables para la mayoría de reaseguradoras.

Finalmente, la agencia apunta que los tradicionales motores de rentabilidad de las compañías, tales como los ingresos por inversiones y la liberalización de reservas de años anteriores, es poco probable que a corto plazo sean un factor de apoyo para la consecución de beneficios. “Como resultado de ellos, vemos que la disciplina en la suscripción y la gestión proactiva del ciclo son fundamentales para la rentabilidad futura de las reaseguradoras” detalla la agencia.

CEA

Respuesta a la propuesta de Bruselas para mejorar el Gobierno Corporativo

El Comité Europeo de Seguros (CEA) ha presentado sus respuestas a la propuesta por parte de la Comisión Europea para mejorar el Gobierno Corporativo de las empresas.

Tal como publica BDS, la asociación hace hincapié en que Solvencia II reformará las exigencias de Gobierno Corporativo para el sector asegurador cuando la directiva entre en vigor, y argumenta que cualquier potencial nueva exigencia que resulte del Libro Verde ahora presentado por Bruselas “no debería duplicar o contradecir las exigencias de Solvencia II”.

En el link del primer párrafo, se puede ver todo el detalle en idioma inglés.